ファクタリングの基礎知識とは？
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡し、その対価を即座に現金化する資金調達の手法です。この手法は、急な資金需要やキャッシュフローの問題を解決する手段として中小企業を中心に活用されています。企業が保有する未回収の請求書を活用するため、新たな借入れを行う必要がない点も大きな特徴です。
資金調達の選択肢としてファクタリングを検討する際は、まずその仕組みと利点・課題を十分に理解することが重要です。以下では、初心者でもわかりやすい形で解説します。
ファクタリングの仕組みと種類
ファクタリングには数種類の形態があり、それぞれ特徴が異なります。一般的には以下の2つに分類されます：
- 償還請求権なし（ノンリコース型）：ファクタリング会社が売掛先の倒産リスクを引き受ける形態です。この場合、万一売掛先が支払いを滞った場合でも、利用企業が責任を追う必要はありません。
- 償還請求権あり（リコース型）：売掛先が支払いを滞った際、利用企業が債務を負う形態です。この型では、資金調達コストが比較的低い場合が多いですが、リスクを伴います。
また、利用者の希望や業界特性に応じて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という形態も選べます。2社間では、利用者とファクタリング会社のみが関与し、売掛先に通知せずに取引が行われます。一方、3社間では売掛先を含む契約となり、透明性が高い一方で手続きが複雑になる傾向があります。
ファクタリングのメリット
ファクタリングを活用することには、以下のような多くの利点があります：
- 即時性：通常、銀行融資に比べて資金が早く手に入ります。これにより、突然の資金需要に対応可能です。
- 負債にならない：ファクタリングは売掛金の買取による資金調達であるため、借入金に計上されず、企業の財務諸表に影響を与えません。
- 柔軟性：利用目的が限定されず、必要に応じて柔軟に資金を活用できます。
- 信用力不要：売掛先の信用力が重視されるため、新興企業や中小企業でも活用するチャンスがあります。
ファクタリングの留意点
一方で、ファクタリングを利用する際には注意すべきポイントも存在します：
- 手数料：取引にかかる手数料は利用額の数%から十数%に達することがあり、事前に詳細な試算が必要です。
- 契約内容の確認：特にリコース型の場合、売掛先の支払いリスクが利用企業に戻ってくる可能性があるため、契約条件を十分に確認しましょう。
- 信頼できる業者の選定：ファクタリング業者の中には悪質な業者も存在します。口コミや評判、登録資格を確認し信頼性を見極めることが重要です。
ファクタリングの成功事例
ここでは、実際にファクタリングを活用して成果を上げた成功事例を紹介します。
ケース①：中小製造業の事例
ある中小製造業では、大手企業との取引による長期的な支払いサイクルが資金繰りの課題となっていました。その解決策としてファクタリングを利用し、売掛金の早期現金化に成功。結果として、仕入れ先への支払いをスムーズに行うことができ、生産ラインを停止せずに済みました。
ケース②：スタートアップ企業の事例
創業間もないスタートアップ企業が、新規のマーケティング施策に追加資金が必要となりました。銀行融資の手続きでは時間が間に合わないため、売掛金を活用したファクタリングを導入。その結果、迅速に資金を調達し、売上を大幅に拡大することができました。
初心者がファクタリングを利用するためのステップ
ファクタリングを活用するには、以下のステップを参考にしてください：
- 自社の現状を分析：まず、資金繰りの課題を明確化し、ファクタリングの必要性を検討します。
- 信頼できる業者を選定：評判や実績を基に適切なファクタリング会社を選びます。
- 契約条件の確認：手数料やリスク分担、償還請求権の有無などを十分に検討します。
- 売掛金の譲渡手続き：必要書類や情報を用意し、ファクタリング会社との契約を完了させます。
- 資金の活用：現金化した資金を計画的に使用し、本来の目的を達成します。
まとめ
ファクタリングは、中小企業からスタートアップまで幅広い企業に適した資金調達手段です。迅速な現金化や信用力不要といった利点がある一方で、手数料やリスクを考慮する必要もあります。そのため、理解を深めた上で適切に利用することが重要です。ぜひ本記事を参考に、自社にとって最適な資金調達方法を見つけてください。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
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買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
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基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
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そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
