ファクタリングの返済が困難になった場合の対処法
ファクタリングは資金調達の有効な手段ですが、思いがけず資金繰りが悪化し、返済が困難になる場合があります。こうした状況に直面した際は、適切な対処法を講じることが重要です。
ファクタリングの仕組みを再確認
ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に譲渡し、早期に資金を得る仕組みです。そのため、通常の融資とは異なり「返済」という概念がありません。ただし、売掛先からの入金が遅れたり、売上が予想を下回ったりすると資金繰りが悪化し、次の資金調達が厳しくなることがあります。
返済が難しいと感じたら早めに行動
ファクタリングの返済（売掛金の回収）が滞るリスクが生じた場合、以下の対策を検討しましょう。
- ファクタリング会社へ相談：支払い遅延が見込まれる場合、早めにファクタリング会社に連絡し、回収の見通しを伝える。
- 入金サイクルの見直し：取引先への請求を早め、売掛金の回収を迅速に行う方法を探る。
- 追加の資金調達を検討：銀行融資、別のファクタリング契約、補助金の活用など、他の資金調達手段を検討する。
ファクタリング返済ができない場合の影響
ファクタリングの支払い（売掛金回収）が滞ると、以下のような影響が出る可能性があります。
- 信用の低下：ファクタリング会社との信頼関係が損なわれ、今後の契約が難しくなる。
- 取引停止のリスク：契約内容によっては、継続的な資金調達ができなくなることも。
- 法的措置の可能性：債権の回収として法的手段が取られることがある。
返済が困難な場合の選択肢
もしファクタリングの支払いが難しい場合、いくつかの解決策を検討できます。
ファクタリング会社との交渉
支払いが遅れることが確定した場合、すぐにファクタリング会社と交渉することが重要です。具体的には、
- 支払い期日の延長交渉
- 分割払いの提案
- 新たなファクタリング契約による資金調達
を検討しましょう。実際、多くのファクタリング会社は顧客の事情を考慮し、柔軟に対応することが可能です。
銀行融資や公的支援の活用
一時的な資金難であれば、銀行融資や公的資金を活用することも有効です。例えば、
- 信用保証付きの融資制度
- 中小企業向けの緊急資金支援
- 経済産業省が提供する補助金制度
などを検討し、状況に合った支援策を選びましょう。
ファクタリング返済問題の回避策
ファクタリングの返済に困らないようにするためには、日頃からの資金管理が大切です。具体的な回避策としては、
- 売掛金の管理を強化：入金サイクルを短くし、未回収リスクを減らす。
- 支払いスケジュールの最適化：支出計画を事前に見直し、資金繰りの調整を行う。
- 資金調達の多様化：ファクタリングだけに頼らず、銀行融資・助成金などの他の資金源を確保する。
これらの対策を講じることで、万が一のリスクを軽減できます。
まとめ
ファクタリングの返済が困難になった場合、早めに対策を講じることが重要です。まずはファクタリング会社と話し合い、必要に応じて追加の資金調達手段を検討しましょう。また、今後同じ問題を繰り返さないためには、資金繰り管理を徹底することが欠かせません。適切に対処すれば、資金難のリスクを抑えながら事業を安定させることができます。
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紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
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基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
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オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
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クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
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9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
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基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
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さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
