ファクタリングを利用したものの、支払いが困難になってしまった場合、どのように対処すればよいのでしょうか。資金繰りに行き詰まった際には、適切な解決策を見つけることが最優先です。本記事では、ファクタリングの支払いが困難になった場合に弁護士を活用する方法について解説します。
ファクタリングとは？その仕組みをおさらい
ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化できる金融手法の一つです。企業が未回収の売掛金をファクタリング会社に売却することで、資金調達が可能になります。特に、資金繰りに悩む中小企業にとって重要な手段とされています。
ファクタリングの主なタイプ
- 2社間ファクタリング：売掛先（取引先）には通知せず、利用企業とファクタリング会社のみで取引を行う。
- 3社間ファクタリング：売掛先にも通知される形で取引を行い、売掛金の回収はファクタリング会社が直接実施する。
ファクタリングの支払いが困難になる原因
ファクタリングを利用したものの、支払いが困難になる原因はさまざまです。以下のような理由によって資金繰りが悪化することが考えられます。
売掛金の回収遅延
売掛金の入金が遅れることで、ファクタリング会社への支払いが間に合わなくなるケースです。
突発的な資金不足
取引先の倒産や経営悪化によって、予定していた資金が得られない場合もあります。
高額な手数料負担
ファクタリングの手数料が想定以上に高額で、経営を圧迫することがあります。特に2社間ファクタリングでは手数料が10～30％と高くなる傾向があります。
ファクタリングの支払いができない場合のリスク
ファクタリングの支払いが滞ると、以下のようなリスクが発生する可能性があります。
- 遅延損害金の発生：支払いが遅れることで追加の費用が発生することがあります。
- 信用低下：ファクタリング会社との契約違反となり、信用情報に影響を与えることも。
- 法的措置の可能性：ファクタリング契約の内容によっては、訴訟を起こされることもあります。
弁護士を活用するメリット
ファクタリングの支払いに困ったとき、弁護士の力を借りることで解決策を見つけることができます。専門的な知識を持つ弁護士が間に入ることで、次のようなメリットが得られます。
適切な交渉による条件変更
弁護士がファクタリング会社と交渉し、支払い条件の変更や分割払いを提案することが可能です。
不適切な契約の確認
契約内容を見直し、違法な金利や過剰な手数料が請求されていないかを精査します。
法的トラブルの回避
弁護士が介入することで、不当な取り立てや過剰請求を防ぐことができます。
弁護士に相談するタイミング
ファクタリングの支払いに不安を感じたら、できるだけ早く弁護士に相談することが重要です。以下のタイミングで相談することをおすすめします。
- 支払いが難しくなると判断した時点
- ファクタリング会社から催促を受けた段階
- 契約内容に不明点がある場合
弁護士を選ぶ際のポイント
ファクタリングの支払い問題を適切に解決できる弁護士を選ぶためには、以下のポイントに注意しましょう。
ファイナンス案件の経験が豊富な弁護士を選ぶ
銀行融資や債務整理に精通した弁護士を選ぶことで、より適切なアドバイスを得ることができます。
無料相談を活用する
多くの弁護士事務所で初回相談が無料となっています。まずは無料相談で状況を伝え、解決策を模索しましょう。
成功事例をチェックする
過去にファクタリング関連の問題を解決した実績がある弁護士を選ぶことで、安心して依頼できます。
まとめ
ファクタリングを利用した後に支払いが困難になった場合でも、適切な対処を行うことで解決の道はあります。特に、弁護士を活用することで、柔軟な交渉や法的トラブルの回避が可能です。早めの対応が問題解決の鍵となるため、支払いに不安を感じたら速やかに専門家へ相談することをおすすめします。
