ファクタリングとは？基本を理解しよう
ファクタリングとは、企業が保有する未収の売掛金を専門の業者に売却することで、早期に資金を調達できる金融サービスです。銀行融資とは異なり、借入ではなく売掛金の早期資金化を目的にした仕組みのため、急な資金需要に素早く対応できる点が特徴です。
ファクタリングの仕組みと種類
ファクタリングには以下のような種類があります。それぞれの仕組みを理解することで、企業のニーズに合ったサービスを選ぶことができます。
- 2社間ファクタリング：売掛金を持つ企業（債権者）とファクタリング会社の間で取引が成立。取引先（売掛先）に通知しないため、信用を守りながら資金化できますが、手数料がやや高めです。
- 3社間ファクタリング：売掛金の支払いを行う取引先も関与する形式で、手数料が低めになる傾向があります。ただし、取引先への通知が必要です。
- 償還請求権なし（ノンリコース）ファクタリング：売掛金が回収不能となった場合でも、ファクタリング会社がそのリスクを負担します。
- 償還請求権あり（リコース）ファクタリング：売掛金が未回収となった場合、債権者である企業が代わりに支払う必要があります。
福岡でのファクタリング活用のメリット
福岡を拠点にしている企業にとって、ファクタリングの活用には数々のメリットがあります。
- 資金調達のスピードが速い：一般的に、ファクタリングは申し込みから最短即日〜数日で資金を受け取れるため、急な支払いニーズに対応できます。
- 銀行融資の審査不要：ファクタリングは売掛金の早期資金化を行う仕組みのため、企業の信用情報に影響を与えません。銀行融資の審査が厳しい場合でも利用可能です。
- 福岡の地域特性に適応：福岡には中小企業やスタートアップが多く存在しており、成長を支援する資金調達の手段としてファクタリングが有効に活用されています。
ファクタリングを成功させるポイント
福岡でファクタリングを効果的に活用するためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
- 信頼できるファクタリング会社の選定：手数料や条件を確認し、透明性の高い会社を選ぶことが重要です。無登録業者には注意が必要です。
- 売掛先の信用力をチェック：特に2社間ファクタリングの場合、売掛先の信用力が低いと手数料が高くなることがあるため、取引先の支払い能力を事前に確認することが大切です。
- 契約内容を細かく確認：手数料体系や支払条件、不測の事態が発生した場合の対応策を事前に把握し、不利な契約にならないよう注意しましょう。
福岡の企業が実際に成功したファクタリング事例
福岡の中小企業がファクタリングを活用して資金調達を成功させた事例を紹介します。
事例1：建設業の資金繰り改善
ある福岡の建設会社では、工事完了後の売掛金の支払いサイトが長いため、資金繰りに課題を抱えていました。銀行融資の審査に時間がかかる中、2社間ファクタリングを活用し、即日に資金を調達。これにより、従業員の給与支払いと新規案件の受注をスムーズに進めることができました。
事例2：医療機器販売会社の成長支援
医療機器販売会社が新規顧客の増加に伴い、仕入れ資金が不足する事態に直面していました。3社間ファクタリングを利用することで、低い手数料で売掛金を資金化し、仕入れを拡大。結果的に売上が向上し、安定した資金繰りを維持することができました。
福岡で利用できるおすすめファクタリング会社
福岡には、多くのファクタリング会社が提供されており、それぞれ特徴があります。以下、代表的なファクタリング会社を紹介します。
- A社：即日資金化が可能な2社間ファクタリングを提供。手数料も比較的低めで、福岡の中小企業に人気。
- B社：3社間ファクタリングが得意で、大手企業との取引に向いている。売掛先への通知が可能な企業に最適。
- C社：オンライン完結型ファクタリングを提供し、遠方企業でも簡単に申し込める。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングを利用する際には、以下のリスクに注意しましょう。
- 手数料が高くなりすぎないようにする：特に2社間ファクタリングは手数料が高めになることがあるため、複数の業者を比較することが大切です。
- 違法業者に注意：金融庁の登録がない違法業者によるトラブルが報告されています。必ず信頼できる会社を選びましょう。
- 売掛先の信用リスクを理解する：売掛先が倒産すると回収不能になるリスクもあるため、リスクヘッジ策を検討しましょう。
まとめ
ファクタリングは、特に資金繰りに困っている福岡の企業にとって有効な手段です。事前に仕組みを理解し、信頼できる業者を選び、適切に活用すれば、ビジネスの成長を支える強力なツールとなります。売掛金の資金化を検討している企業は、慎重に比較検討しながら、自社に最適な方法を見つけましょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
