ファクタリングが断られる理由と対策を詳しく解説
ファクタリングは、中小企業や個人事業主が資金繰りを円滑にするための有効な手段ですが、すべての企業が必ずしも審査に通るわけではありません。本記事では、ファクタリングの審査で断られる主な理由とそれを回避するための対策を詳しく解説します。資金調達を成功させるために、どのようなポイントを押さえるべきかを確認しましょう。
ファクタリングとは？基本的な仕組みをおさらい
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却し、資金を早期に調達する資金調達方法の一つです。特に、中小企業や成長期のスタートアップが、資金回収サイクルを短縮できる点が利点とされています。
主なファクタリングの種類は以下の通りです。
- 二者間ファクタリング：売掛先（取引先）に知られずに資金調達を行う方法。
- 三者間ファクタリング：売掛先も契約に関与し、ファクタリング会社が売掛金を直接回収する方法。
ファクタリングが断られる主な理由
ファクタリングの申請を行っても、審査に通らないことがあります。その理由を具体的に見ていきましょう。
1. 売掛金の信用度が低い
ファクタリング業者は、売掛先企業の信用力を重視します。売掛先の財務状況が悪く、支払い不能のリスクが高い場合、ファクタリングの審査に通らないことがあります。
2. 売掛金の期日が遠すぎる
ファクタリング会社は短期間で資金回収できることを前提に契約を結びます。そのため、売掛金の支払期日が遠い場合、リスクとみなされることがあります。
3. 売掛先が未払い歴を持っている
売掛先企業に過去の未払い履歴がある場合、回収不能リスクが高いため、審査が通らない可能性があります。
4. 申請企業の財務状況が悪い
申請企業が経営不振に陥っている場合、ファクタリング会社は売掛金の回収自体に不安を抱くため、契約を見送ることが多いです。
5. 特定の業界・業種に対する制限
ファクタリング企業によっては、特定の業界（例えば、建設業や運送業など）に対して審査が厳しくなる場合があります。
6. 過去にファクタリング契約違反がある
過去にファクタリング契約でトラブルを起こした経歴がある企業は、再度の審査が厳しくなるため注意が必要です。
ファクタリング審査に通るための対策
審査を突破し、スムーズに資金調達を成功させるためには、以下の対策を講じることが重要です。
1. 信頼性の高い売掛先を選ぶ
売掛金の回収リスクを低減するには、信頼性の高い企業との取引を優先することが重要です。特に、財務状況が健全な企業との取引を増やすことが、ファクタリング審査を通過するポイントとなります。
2. 売掛金の支払期日を調整する
できるだけ短期間で売掛金を回収できるように交渉することで、ファクタリング契約をスムーズに進めることが可能になります。
3. 企業の財務状況を改善する
財務状況が健全であることを示すため、日々のキャッシュフローや収益管理を徹底することが重要です。
4. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、複数の会社を比較し、自社に適したものを選ぶことが必要です。
5. 自社の信用情報を管理する
ファクタリングだけでなく、その他の金融契約においても自己信用情報は重要です。過去の未払い履歴や経営トラブルを改善し、信用を高める取り組みを行いましょう。
ファクタリングを成功させるための秘訣
ファクタリングを有効に活用するためには、単に資金調達に頼るのではなく、長期的な経営戦略を持つことが大切です。
- 定期的に財務状況を見直し、早めの対応を心がける
- 緊急時の資金調達手段として準備しておく
- ファクタリング以外の資金調達方法と組み合わせる
また、売掛管理を徹底し、売掛金の遅延や未回収を防ぐ工夫も必要です。
まとめ
ファクタリングは、中小企業の資金繰りを助ける強力な手段ですが、審査に通らないこともあります。断られる主な理由として、売掛先の信用問題や財務状況の悪化、支払期日が遠いなどが挙げられます。しかし、適切な対策を講じることで、ファクタリングの成功率を高めることが可能です。
リスクを抑えつつ、資金調達を円滑に進めるためにも、売掛管理を徹底し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。資金繰りに不安を感じたら、早めに対策を講じましょう。
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
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資金調達本舗基本情報
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ビートレーディング基本情報
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| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
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基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
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さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
