ファクタリングが断られる理由と対策を詳しく解説
ファクタリングは、中小企業や個人事業主が資金繰りを円滑にするための有効な手段ですが、すべての企業が必ずしも審査に通るわけではありません。本記事では、ファクタリングの審査で断られる主な理由とそれを回避するための対策を詳しく解説します。資金調達を成功させるために、どのようなポイントを押さえるべきかを確認しましょう。
ファクタリングとは？基本的な仕組みをおさらい
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却し、資金を早期に調達する資金調達方法の一つです。特に、中小企業や成長期のスタートアップが、資金回収サイクルを短縮できる点が利点とされています。
主なファクタリングの種類は以下の通りです。
- 二者間ファクタリング：売掛先（取引先）に知られずに資金調達を行う方法。
- 三者間ファクタリング：売掛先も契約に関与し、ファクタリング会社が売掛金を直接回収する方法。
ファクタリングが断られる主な理由
ファクタリングの申請を行っても、審査に通らないことがあります。その理由を具体的に見ていきましょう。
1. 売掛金の信用度が低い
ファクタリング業者は、売掛先企業の信用力を重視します。売掛先の財務状況が悪く、支払い不能のリスクが高い場合、ファクタリングの審査に通らないことがあります。
2. 売掛金の期日が遠すぎる
ファクタリング会社は短期間で資金回収できることを前提に契約を結びます。そのため、売掛金の支払期日が遠い場合、リスクとみなされることがあります。
3. 売掛先が未払い歴を持っている
売掛先企業に過去の未払い履歴がある場合、回収不能リスクが高いため、審査が通らない可能性があります。
4. 申請企業の財務状況が悪い
申請企業が経営不振に陥っている場合、ファクタリング会社は売掛金の回収自体に不安を抱くため、契約を見送ることが多いです。
5. 特定の業界・業種に対する制限
ファクタリング企業によっては、特定の業界（例えば、建設業や運送業など）に対して審査が厳しくなる場合があります。
6. 過去にファクタリング契約違反がある
過去にファクタリング契約でトラブルを起こした経歴がある企業は、再度の審査が厳しくなるため注意が必要です。
ファクタリング審査に通るための対策
審査を突破し、スムーズに資金調達を成功させるためには、以下の対策を講じることが重要です。
1. 信頼性の高い売掛先を選ぶ
売掛金の回収リスクを低減するには、信頼性の高い企業との取引を優先することが重要です。特に、財務状況が健全な企業との取引を増やすことが、ファクタリング審査を通過するポイントとなります。
2. 売掛金の支払期日を調整する
できるだけ短期間で売掛金を回収できるように交渉することで、ファクタリング契約をスムーズに進めることが可能になります。
3. 企業の財務状況を改善する
財務状況が健全であることを示すため、日々のキャッシュフローや収益管理を徹底することが重要です。
4. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、複数の会社を比較し、自社に適したものを選ぶことが必要です。
5. 自社の信用情報を管理する
ファクタリングだけでなく、その他の金融契約においても自己信用情報は重要です。過去の未払い履歴や経営トラブルを改善し、信用を高める取り組みを行いましょう。
ファクタリングを成功させるための秘訣
ファクタリングを有効に活用するためには、単に資金調達に頼るのではなく、長期的な経営戦略を持つことが大切です。
- 定期的に財務状況を見直し、早めの対応を心がける
- 緊急時の資金調達手段として準備しておく
- ファクタリング以外の資金調達方法と組み合わせる
また、売掛管理を徹底し、売掛金の遅延や未回収を防ぐ工夫も必要です。
まとめ
ファクタリングは、中小企業の資金繰りを助ける強力な手段ですが、審査に通らないこともあります。断られる主な理由として、売掛先の信用問題や財務状況の悪化、支払期日が遠いなどが挙げられます。しかし、適切な対策を講じることで、ファクタリングの成功率を高めることが可能です。
リスクを抑えつつ、資金調達を円滑に進めるためにも、売掛管理を徹底し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。資金繰りに不安を感じたら、早めに対策を講じましょう。
