ファクタリングは企業が売掛金を現金化する際に利用される資金調達手法であり、特に中小企業や資金繰りが厳しい場合に役立ちます。しかし、契約内容を詳細に確認せずにファクタリングを利用すると、不要なコストやトラブルにつながる可能性があります。そこで、契約書のひな形を活用し、安心して取引を進める方法について詳しく解説します。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が持つ売掛金を第三者（ファクタリング会社）に売却することで、資金を早期に調達する仕組みを指します。一般的に以下のようなタイプがあります。
- 2社間ファクタリング: 売掛先には通知せず、利用企業とファクタリング会社の間で取引が完結する。
- 3社間ファクタリング: 売掛先企業も取引に関与し、売掛金は直接ファクタリング会社に支払われる。
いずれの方法も、売掛金を早期に現金化するメリットがあるものの、手数料や契約条件に注意する必要があります。
ファクタリング契約書の重要性
ファクタリング取引では、契約書の内容が極めて重要です。不明瞭な契約内容や不利な条項が含まれていると、予期せぬトラブルに発展する可能性があります。契約書に明記すべきポイントを確認しておきましょう。
ファクタリング契約書のひな形を活用するメリット
契約書のひな形を活用することで、以下のようなメリットが得られます。
- 契約内容の明確化: 重要な契約条項が整理され、双方の誤解を防ぐ。
- 法的リスクの軽減: 弁護士などの専門家が作成したひな形を利用することで、法的リスクを軽減できる。
- 手続きの効率化: ひな形を活用することで契約締結までの時間を短縮できる。
ファクタリング契約書に含めるべき項目
実際に契約書を作成する際には、以下の項目を明確に記載することが重要です。
- 契約当事者: 売掛金を売却する企業（債権者）と、買取を行うファクタリング会社の情報を記載。
- 売却する売掛債権の詳細: 債権の金額、売掛先の情報、支払期限を特定できるように記述。
- 譲渡金額と手数料: 債権の売却額と差し引かれる手数料を明記。
- 支払い条件: 売掛金の入金時期や支払い方法についての詳細を記載。
- 反社会的勢力の排除: 反社会的勢力に関与していないことを保証する条項。
- 紛争解決の方法: トラブルが発生した場合の解決方法を明記（仲裁、管轄裁判所など）。
ファクタリング契約における注意点
ファクタリング契約を締結する前に、以下の注意点を確認しましょう。
- 手数料の内訳を確認: 高額な手数料が発生するケースもあるため、契約前に内訳を明確にしておく。
- 契約内容を慎重に確認: 隠れた費用や特約条項がないかをチェック。
- 契約書の専門家レビュー: 弁護士などの専門家に契約書をチェックしてもらうことで、不利益を回避できる。
- 信頼できるファクタリング会社を選定: 過去の取引実績やレビューを参考に、信頼できる企業を選ぶ。
安全にファクタリングを利用するためのポイント
ファクタリングを安全に利用するためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
- 契約前に相場を調査: 手数料率やサービス内容を複数社で比較検討し、不当な取引を避ける。
- ブラックリストに載っている企業を避ける: 国や金融機関が公表するリストを確認し、信頼できる業者を選定する。
- 突然の契約変更を防ぐ: 契約書内に、変更時の条件を明記しておく。
- 必要ならリーガルチェックを実施: 専門家の意見を取り入れ、安心して取引を進める。
まとめ
ファクタリングは企業の資金繰りを支える有効な手段ですが、契約内容を慎重に確認しないと不要なコストやリスクを伴う可能性があります。そのため、契約書のひな形を活用し、契約の透明性を確保することが重要です。
ファクタリング契約書を作成する際は、契約当事者の明確化や手数料の詳細を正確に記載し、リスクを最小限に抑える工夫をしましょう。さらに、専門家のレビューを受けることで、より安全な契約を締結できます。しっかりと準備を整え、安心してファクタリングを活用しましょう。
おすすめファクタリング業者
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独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
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買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
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Cool Pay基本情報
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| 買取手数料 | 2％～ |
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基本情報
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| 入金まで | 最短即日 |
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ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
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担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
