ファクタリング契約の隠れたリスクとは？
ファクタリングは、企業が資金繰りを改善する手段の一つとして利用される資金調達方法です。しかし、契約の仕組みを正しく理解していないと、予期せぬリスクに直面する可能性があります。特に、契約内容によっては支払い義務が発生したり、信用情報に悪影響を与えたりすることもあります。本記事では、ファクタリング契約の落とし穴と、それを回避するための対策について詳しく解説します。
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を金融機関やファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する仕組みです。一般的なファクタリングの種類には以下のようなものがあります：
- 2社間ファクタリング：売掛先に通知せず、自社とファクタリング業者のみで取引を成立させる。
- 3社間ファクタリング：売掛先へ通知が行き、直接ファクタリング会社に支払ってもらう方式。
- 償還請求権付きファクタリング：売掛先が倒産した場合、売却した企業が債権の責任を負う。
- 償還請求権なしファクタリング：売掛先の倒産によるリスクがファクタリング会社へ移る方式。
ファクタリングは銀行融資と異なり、担保不要で迅速な資金調達が可能というメリットがあります。一方で、契約内容によっては高額な手数料や想定外のリスクが生じることもあります。
ファクタリング契約の危険な落とし穴
ファクタリングを利用する際に注意すべきリスクを挙げ、その対策について説明します。
高額な手数料
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却であるため、利息ではなく手数料が発生します。特に2社間ファクタリングでは、10～30%の手数料がかかるケースもあります。これは短期間の資金調達としては非常に高額で、企業の資金繰りを圧迫する要因になりかねません。
償還請求権付き契約のリスク
償還請求権付きのファクタリングを契約すると、万が一売掛先が倒産した場合、売上債権の責任を企業が負うことになります。これにより、債務超過に陥るリスクがあるため、契約内容を慎重に確認する必要があります。
信用情報への影響
3社間ファクタリングの場合、取引先にファクタリングを利用していることが通知されるため、信用リスクが懸念されます。取引先から「資金繰りが不安定な企業」と認識され、取引条件の変更や新規契約の敬遠につながることがあります。
悪徳業者による詐欺
ファクタリング業界には法律が整備されていない部分もあり、一部の悪徳業者が高額な手数料を請求するケースがあります。特に、契約時に明確な条件を提示せず、後から追加料金を請求する業者には注意が必要です。
差押を回避するためのポイント
ファクタリング契約によるリスクを最小限に抑え、安心して利用するための具体的な対策を紹介します。
契約内容を慎重に確認する
契約書の中には難解な金融用語が使用されていることも多いため、弁護士や専門家と相談しながら慎重に契約内容を確認しましょう。特に、以下の点に注意するべきです：
- 償還請求権の有無
- 手数料率の明示
- 支払いスケジュールと方法
- 契約解除の条件
信頼できる業者を選ぶ
ファクタリング業者の選定においては、以下のポイントを考慮すると安全です：
- 金融庁や信頼できる機関に登録されているか
- 透明性のある料金体系を提示しているか
- 利用者の口コミや評判を確認する
複数の資金調達方法を検討する
ファクタリングだけに頼るのではなく、銀行融資や助成金制度など、他の資金調達手段も検討することで、リスクを分散できます。
顧客との関係を良好に保つ
売掛先との関係性を強化し、信頼できる取引相手を確保することで、未回収リスクを低減できます。特に、定期的な信用調査を実施し、相手の財務状況を把握することが重要です。
まとめ
ファクタリングは資金調達の手段として有効ですが、契約内容を十分に理解しないと、突如として経済的なリスクにさらされる可能性があります。特に、手数料や契約条件について慎重に確認し、適切な業者を選ぶことが求められます。また、長期的な経営安定のために、他の資金調達手段も併用しながら、事業の健全な運営を目指しましょう。
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
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つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
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ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
