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ファクタリングとは？仕組みと基本を解説
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡し、代金を早期に受け取る資金調達方法です。通常、企業は取引先からの売掛金の支払いを待つ必要がありますが、ファクタリングを活用すれば、即座に資金を手にできるため、資金繰りの改善に役立ちます。
主に以下の2種類のファクタリングが存在します。
- 2社間ファクタリング：売掛債権の譲渡が取引先に通知されずに行われる形式。
- 3社間ファクタリング：取引先の同意を得た上で売掛債権を譲渡する形式。
ファクタリングのメリット
ファクタリングを利用することで、企業は多くの利点を享受できます。特に中小企業やスタートアップは資金繰りが厳しくなりがちですが、ファクタリングを活用することで以下のメリットが得られます。
- 資金繰りの改善：売掛金の支払い期日を待つことなく、迅速に資金化できる。
- 借入ではないため負債にならない：銀行融資とは異なり、信用情報に影響を与えずに資金調達可能。
- 審査が比較的柔軟：銀行融資に比べて審査基準が低く、赤字企業や設立間もない企業でも利用しやすい。
- 信用リスクの軽減：取引先の未払いリスクを回避できる。
ファクタリングのデメリットと注意点
一方で、ファクタリングにはいくつかのデメリットや注意すべきポイントも存在します。
- 手数料が発生する：売掛金の額面通りに資金を受け取れるわけではなく、手数料が差し引かれるため、費用負担が発生する。
- 2社間ファクタリングの手数料は高め：3社間ファクタリングに比べ、取引先に通知がいかない2社間ファクタリングは手数料が高くなる傾向がある。
- 悪質業者に注意：適正価格を超える手数料を請求する業者や、契約内容が不透明な業者が存在するため、信頼できる会社を選ぶことが重要。
ファクタリングの成功事例
実際にファクタリングを活用し、資金繰りを改善した企業の成功事例を紹介します。
- 事例1：建設業の企業が受注増加に対応
建設業を営む企業Aは、大口の工事案件を受注したものの、材料費や人件費の資金不足に悩まされていました。ファクタリングを活用することで、売掛金を早期に資金化し、スムーズに工事を進めることができました。 - 事例2：IT企業の資金繰り改善
ソフトウェア開発を行う企業Bは、取引先の支払いサイトが長く、開発コストの先払いが必要でした。ファクタリングを活用し、売掛金を早期に資金化することで、キャッシュフローを安定させ、新規の受注にも対応できるようになりました。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを重視することが重要です。
- 手数料が明確か：契約前に手数料の内訳を確認し、不明瞭な項目がないかチェックする。
- 取引実績が豊富か：実績のあるファクタリング会社を選ぶことで、スムーズな取引が期待できる。
- 透明性があるか：契約条件をしっかり説明し、追加料金や隠れた費用がないか確認する。
ファクタリングを活用した資金繰りの最適化
ファクタリングは企業の資金繰りを向上させる強力な手段ですが、それだけに頼るのではなく、他の資金調達手段と組み合わせることも重要です。
- 売掛金の管理を強化：取引先の信用チェックを行い、支払いサイトを短縮する交渉をすることで、資金繰りを改善できる。
- 銀行融資との併用：ファクタリングと銀行融資を組み合わせることで、低コストでの資金調達が可能になる。
- 補助金や助成金の活用：政府や地方自治体が提供する補助金・助成金を活用し、必要な資金を確保することも考えられる。
まとめ
ファクタリングは、企業の資金繰りを改善する有効な手段として、多くの企業で活用されています。特に、中小企業やスタートアップにとっては、すぐに現金を手に入れられる点が大きなメリットです。ただし、手数料や契約条件には十分注意し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
また、ファクタリングだけに依存せず、他の資金調達手段と組み合わせることで、より安定したキャッシュフローを確保することが可能になります。適切に活用しながら、健全な経営を目指しましょう。
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おすすめファクタリング業者
Cool Pay
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CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
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紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
