ファクタリングとは？ビジネスにおける基本概念
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を専門の金融機関やファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する金融手法の一つです。特に、中小企業やスタートアップにとっては、資金繰り改善の有効な手段となります。銀行融資とは異なり、ファクタリングは売掛債権を活用するため、担保や保証人が不要で、比較的短期間で資金調達が可能です。
ファクタリングの仕組みと種類
ファクタリングには、主に以下の2種類があります。
- 2社間ファクタリング：売掛先を介さずに、取引企業（売掛債権を持つ企業）とファクタリング会社の間で契約が行われます。売掛先に通知されないため、取引関係に影響を与えにくいですが、手数料が高めになる傾向があります。
- 3社間ファクタリング：売掛先を交えた取引であり、ファクタリング会社が売掛先から直接代金を回収します。手数料が比較的低く抑えられるメリットがあるものの、売掛先にファクタリングを利用していることが知られることになります。
ファクタリングのメリットとデメリット
ファクタリングを活用することで得られるメリットは多岐にわたりますが、リスクも考慮する必要があります。
メリット
- 資金繰りの安定化：売掛金の回収待ち期間を短縮し、迅速に事業資金を確保できます。
- 負債を増やさずに資金調達：借入ではないため、貸借対照表（B/S）への影響が少なく、財務の健全性を保ちやすい。
- 与信リスクの軽減：償還請求権なしのファクタリング（ノンリコース契約）を選択すれば、万が一売掛先が倒産しても返済義務がありません。
デメリット
- 手数料が発生：融資と比較すると、手数料が高い場合があります。特に2社間ファクタリングは手数料率が高めです。
- 信用力の影響を受ける：売掛先の信用力によって、利用できるかどうかや手数料の条件が変わることがある。
ファクタリングを利用すべき状況とは？
ファクタリングは、以下のような状況で特に有効活用されます。
- 急な資金ニーズが発生した場合：銀行融資が間に合わないケースでも、ファクタリングなら最短即日で資金調達が可能です。
- 売掛金の支払いサイトが長い企業：取引先の慣例として支払いサイトが長い場合、キャッシュフロー改善のために活用できます。
- 銀行融資の審査に通りにくい場合：創業間もない企業や自己資本比率の低い企業が資金調達を行うための手段として利用されることがあります。
ファクタリングの利用手順と審査基準
ファクタリングの利用には、以下の手順を踏む必要があります。
- ファクタリング会社の選定：手数料や契約条件を比較し、信頼できる会社を選びます。
- 申し込みと必要書類の提出：一般的に、売掛金の取引明細書、請求書、会社概要などが求められます。
- 審査と契約締結：売掛債権の信用力が審査され、条件が合意に達すると契約が締結されます。
- 資金の受け取り：契約が完了したら、早ければ即日～1週間ほどで資金が振り込まれます。
銀行融資とファクタリングの違い
銀行融資とファクタリングは資金調達手段として比較されますが、性質や目的が異なります。
| 項目 | 銀行融資 | ファクタリング |
|---|---|---|
| 資金調達の根拠 | 信用や担保を基に貸出 | 売掛債権の売却 |
| 審査期間 | 数週間～数カ月 | 最短即日～1週間 |
| 返済義務 | 借入金の返済が必要 | 借入ではないので返済不要 |
| 財務への影響 | 負債計上が必要 | 負債とはならない |
ファクタリング会社の選び方
ファクタリングを利用する際には適切な会社選びが重要です。選定の際には、以下の点をチェックしましょう。
- 手数料：相場を大きく超える手数料を請求されないか確認。
- 資金化のスピード：必要なタイミングで資金調達が可能かどうか。
- 契約条件：隠れた費用や、不利な条件がないか事前に確認。
- 口コミ・評判：実際の利用者の声を参考にし、信頼できる業者を選ぶ。
まとめ：ファクタリングを賢く活用してビジネスを成長させよう
ファクタリングは、特に中小企業や資金調達に困っている企業にとって、有力な資金調達手段です。しかし、コストやリスクを十分理解し、自社に最適な形で活用することが重要です。適切なファクタリング会社を選定し、事業の成長戦略に組み込むことで、健全なキャッシュフローを維持しながらビジネスを加速させることができるでしょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
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Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
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基本情報
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| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
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担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
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| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
