ファクタリングを活用した資金調達の魅力とは？
企業の資金調達手段の一つとして注目されているファクタリング。特に売掛債権を活用したファクタリングは、銀行融資とは異なる選択肢として広まりつつあります。本記事では、ファクタリングの特徴やメリット、注意点を詳しく解説し、適切に活用するためのポイントを紹介します。
ファクタリングとは？その仕組みを解説
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を第三者（ファクタリング業者）に売却し、現金化する資金調達手法です。特に中小企業やスタートアップ企業にとって、迅速な資金調達を実現できる手段として注目されています。
ファクタリングの基本的な流れは以下のとおりです。
- 企業（売掛債権者）が商品やサービスを提供し、取引先に請求書を発行
- 発生した売掛債権をファクタリング業者に売却
- ファクタリング業者が売掛金の一部または全額を事前に支払い
- 取引先が売掛金をファクタリング業者に支払う
銀行融資とは異なり、担保や保証人なしで資金調達が可能な点が特徴です。
ファクタリングの主な種類
ファクタリングは大きく分けると「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。それぞれの特徴を比較してみましょう。
| 種類 | 特徴 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 2社間ファクタリング | 企業とファクタリング業者の間で契約を結び、取引先には通知しない | 取引先に知られずに利用可能／即日資金調達が可能 | 手数料が高め／信用リスクによる審査の厳しさ |
| 3社間ファクタリング | 企業・ファクタリング業者・取引先の3者間で契約を締結 | 手数料が低め／負債にならない | 取引先の理解が必要／資金調達まで時間がかかる |
ファクタリングのメリット
ファクタリングを利用することで得られるメリットを詳しく見ていきます。
- 資金調達のスピードが速い – 審査がスムーズに進めば、即日～数日以内に資金を確保できます。
- 負債にならない – 売掛債権の売却という形なので、企業の負債として計上されません。
- 担保や保証人が不要 – 銀行融資のように担保を求められることがなく、中小企業でも利用しやすい。
- 資金繰りの改善 – 長期の入金サイクルを短縮し、キャッシュフローを安定化できます。
ファクタリングの注意点
一方、ファクタリングを利用する際には以下の点に注意が必要です。
- 手数料が発生する – ファクタリング業者によって手数料が異なり、特に2社間ファクタリングでは手数料が高め。
- 信頼できる業者を選ぶ必要がある – 悪質なファクタリング業者も存在するため、契約前にしっかりと調査することが重要です。
- 売掛先の信用力がポイント – 売掛先の企業が倒産した場合はリスクが発生する可能性があるため注意が必要です。
ファクタリングを活用するべき企業とは？
すべての企業にとって最適な資金調達手段ではありませんが、以下のようなニーズに合致する企業には特におすすめです。
- 売掛金の入金サイクルが長く、資金繰り改善をしたい企業
- 銀行融資の審査通過が困難で、迅速な資金調達を求める企業
- 急な資金需要が発生し、短期間での資金確保が必要な企業
ファクタリングを利用する際のチェックポイント
安心してファクタリングを利用するために、以下のポイントを事前に確認しておきましょう。
- 手数料の透明性 – 手数料率や追加費用が発生しないかをチェック。
- 契約内容の詳細把握 – 債権譲渡の範囲や支払い条件を正確に理解する。
- 運営会社の実績 – 業者の信頼性や過去の評判をリサーチ。
- 債権の適用可否 – 取引先の信用力や支払い実績を考慮する。
まとめ
ファクタリングは、迅速な資金調達が可能な手段として、多くの企業にとって有効な選択肢となり得ます。特に資金繰りに課題を抱える中小企業や、銀行融資の利用が難しい企業にとって、そのメリットは大きいです。しかし、手数料や契約条件について十分に確認し、信頼できる業者を選定することが重要です。適切な活用方法を理解し、資金調達の一手として検討してみてはいかがでしょうか。
おすすめファクタリング業者
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Cool Pay基本情報
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基本情報
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ベストファクター
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ベストファクター基本情報
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| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
