ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（未回収の請求書）を専門の金融機関や業者に売却し、即座に現金化する資金調達手法です。銀行融資とは異なり、担保や信用審査が比較的緩やかであり、資金繰りが厳しい企業にとって有効な手段となっています。
一般的にファクタリングには以下の2種類があります。
- 2社間ファクタリング：売掛金の売却を企業とファクタリング業者のみで行う方法。迅速な資金調達が可能だが手数料が高め。
- 3社間ファクタリング：売掛先の会社を含めた3者間で取引を進める方法。手数料が低いが、売掛先の承認が必要。
ファクタリング審査の基本
ファクタリングの審査は銀行融資と比べると緩やかですが、審査基準がないわけではありません。一般的なファクタリング審査の基準には次のようなものがあります。
- 売掛先の信用力： 売掛金の支払いをする企業（取引先）が信用できるかどうかが最も重要な要素です。
- 売掛金の内容： 売掛金の期日、金額、契約内容などが明確であるかが確認されます。
- 会社の財務状況： ファクタリング提供側は売掛先の信用を重視するものの、利用者企業の財務状況もある程度確認されます。
審査の甘いファクタリングを活用する方法
審査が甘いファクタリングを有効に活用し、資金調達を成功させるためには以下の点を押さえておくことが重要です。
① 信頼できる業者を選ぶ
ファクタリング業者は多数存在しますが、中には違法な高額手数料を請求する悪質な業者もあります。信頼できる業者を選ぶために、以下のポイントを確認しましょう。
- 金融庁に認可されているかどうか
- 利用者の口コミや評判を確認
- 契約条件が明確かどうか（手数料の割合、隠れ費用の有無など）
② 必要書類を整えておく
審査のスムーズな通過を目指すには、必要な書類を準備しておくことが大切です。一般的に求められる書類には以下のようなものがあります。
- 売掛金に関する請求書
- 取引先との契約書
- 直近の決算書または確定申告書
- 会社の登記簿謄本
これらの書類を整えておくことで、審査時間を短縮し、早期資金調達が可能になります。
③ 売掛先の信用を活用する
ファクタリングの審査では利用企業よりむしろ売掛先の信用が大きく影響します。そのため、売掛先が大手企業など信用力の高い企業である場合、審査が通りやすくなります。もし審査が厳しい業者で断られた場合でも、売掛先の情報を強調することでより柔軟な審査を受けられる可能性があります。
④ 2社間と3社間の違いを理解して選択する
ファクタリングを利用する際は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解し、自社の状況に適した方法を選ぶことが重要です。
| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 審査の通りやすさ | 比較的容易 | やや厳しい |
| 手数料 | 高い（10%〜30%） | 低い（1%〜5%） |
| 売掛先の同意 | 不要 | 必要 |
| 資金調達スピード | 早い（即日〜数日） | やや時間がかかる（1週間程度） |
緊急性が高く、時間をかけずに資金を調達したい場合は「2社間ファクタリング」、手数料を抑えて確実に資金化したい場合は「3社間ファクタリング」を選ぶと良いでしょう。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは資金繰り改善に有効な手段ですが、注意すべきリスクもあります。
① 手数料が高くなりがち
特に2社間ファクタリングは手数料が高いため、頻繁に利用すると資金繰りが悪化する可能性があります。手数料の設定を事前に確認し、過度な利用を避けることが重要です。
② 信頼できる業者を選ぶ
悪質な業者の場合、不明瞭な契約条件を提示したり、違法な金利を設定するケースも考えられます。契約内容をしっかり確認し、不審な点があれば契約を避けるべきです。
③ 他の資金調達手段と比較検討する
ファクタリング以外にも、銀行融資やビジネスローンなどさまざまな資金調達方法があります。ファクタリングの特性を理解した上で、他の方法と比較し、最適な手段を選びましょう。
まとめ
ファクタリングは比較的審査が甘く、迅速な資金調達が可能な手段ですが、利用時には注意点もあります。審査をスムーズに通過するためには、信頼できる業者を選び、必要書類を整え、売掛先の信用を有効活用することが重要です。また、手数料や契約条件を十分に理解し、必要以上に利用しすぎないよう注意することが求められます。
上手に活用すれば、資金繰りの改善をスムーズに行うことができるため、自社の状況に応じた最適な方法を選びましょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
