資金調達の方法として近年注目を集めているファクタリングは、迅速に資金を確保したい企業にとって強い味方となる手法です。特に、銀行融資に頼らずに短期間で資金繰りを改善できる点が魅力です。しかし、利用方法やプロセスを誤ると、想定以上のコストがかかることがあるため注意が必要です。本記事では、ファクタリングを最短で実現するための具体的な方法や注意点について詳しく解説します。
ファクタリングとは？基本の仕組みを理解する
ファクタリングとは、企業が売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却し、現金を即時に調達する仕組みです。通常、売掛金の入金は30日から90日後になることが多いため、資金繰りに余裕がない企業にとっては有力な資金調達手段となります。
ファクタリングには主に以下の2種類があります。
- 2社間ファクタリング – 企業とファクタリング会社の間で契約を結び、売掛先（取引先）を介さずに資金化する方法。スピーディーに資金を調達できるが、手数料が高くなる傾向がある。
- 3社間ファクタリング – 企業、売掛先、ファクタリング会社の3者間で契約を締結する方法。手数料は比較的低いが、売掛先の了承が必要となるため、時間がかかることがある。
ファクタリングを最短で実現するためのポイント
ファクタリングをできるだけ早く実行するためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
1. 必要書類を事前に準備する
ファクタリング会社との契約をスムーズに進めるために、以下の書類を事前に用意しておきましょう。
- 請求書（売掛債権の証明）
- 取引先との契約書
- 決算書（直近2期分）
- 入出金の通帳コピー
- 代表者の身分証明書
2. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社には多くの業者が存在しますが、信頼できる会社を選ぶことが重要です。以下のポイントをチェックしましょう。
- 金融庁の登録業者かどうか
- 利用者の口コミや評判
- 手数料の透明性
- 契約内容の明確さ
3. オンラインファクタリングを活用する
近年では、オンラインで申請から契約まで完結できるファクタリングサービスが増えています。書類提出もデジタルデータで可能な場合が多く、対面審査よりも迅速に資金調達が可能です。
ファクタリングのメリットとデメリット
メリット
- 迅速な資金調達 – 最短即日での資金化も可能。
- 借入ではないため信用情報に影響しない – 銀行融資とは異なり、負債として計上されない。
- 売上があれば利用可能 – 財務状況ではなく、売掛先の信用力が重視される。
デメリット
- 手数料が発生 – 銀行融資と比べて高い手数料がかかる場合が多い。
- 売掛先に通知される場合がある – 3社間ファクタリングでは売掛先の了承が必要になる。
- 未回収リスクがある – 売掛先の倒産などにより、支払いが滞る可能性がある。
ファクタリングを選択する際の注意点
ファクタリングの利用に際しては、以下の点に注意しましょう。
- 手数料の相場を理解する – 一般的に2社間ファクタリングの手数料は10〜30％、3社間ファクタリングは1〜10％程度になる。
- 契約書の内容を必ず確認する – 隠れた費用や違約金が含まれていないかチェックする。
- 柔軟な資金計画を立てる – 一度に大量の売掛金をファクタリングすると、後々キャッシュフローの悪化につながる可能性がある。
成功事例：ファクタリングで資金調達を加速した企業
実際にファクタリングを活用して資金繰りを改善した企業の事例をご紹介します。
事例1：建設業A社
建設業を営むA社は、新規案件の増加に伴い資材費や人件費の支払いが増加。しかし、売掛金の入金が90日後と遅いため資金繰りが逼迫していました。そこで2社間ファクタリングを活用し、最短1日で数百万円の資金調達に成功。結果として、新規案件の受注をスムーズに進めることができました。
事例2：ITサービスB社
ITサービス業のB社は、大口の契約を獲得したものの、支払いが後払いのため運転資金が不足。オンラインファクタリングを利用することで、わずか2日で必要資金を確保しました。これにより、システム開発を計画通りに進められ、顧客満足度向上にもつながりました。
まとめ
ファクタリングは迅速な資金調達手段として非常に有効ですが、手数料や契約内容を十分に理解した上で利用することが重要です。特に、信頼できるファクタリング会社を選び、最適な手法を選ぶことでスムーズに資金繰りを改善できます。短期間での資金調達を希望する企業にとって、適切なファクタリングの活用は大きな武器となるでしょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
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買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
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| 買取手数料 | 2％～ |
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売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
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| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
