ファクタリングとは？その基本を理解する
ファクタリングとは、企業が未回収の売掛金をファクタリング会社に売却し、資金を即座に調達する手法です。銀行融資と異なり、担保や保証人が不要なケースが多く、資金調達の迅速性が魅力です。業種を問わず利用でき、特に中小企業や個人事業主にとって有益な資金繰りの手段となります。
ファクタリングの主な仕組み
ファクタリングの基本的な流れは以下のようになります。
- 企業（売掛債権保持者）がファクタリング会社に売掛債権を提示する
- ファクタリング会社が審査を行い、買取可能額を決定
- 合意後、売掛債権の一定割合の資金が即時提供される
- 売掛期日後、取引先からの入金を確認し、ファクタリング会社へ送金（2社間ファクタリングなどの場合）
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、それぞれ特徴があります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
ファクタリングには主に2つの方式があります。
2社間ファクタリング
売掛債権を所有する企業とファクタリング会社の2社間で取引を行う方式。取引先には通知不要で、迅速な資金調達が可能です。ただし、手数料が高めになりがちです。
3社間ファクタリング
取引先も含めた3社間で契約を締結する方式。取引先が直接ファクタリング会社に支払うため、リスクが低減し、手数料も比較的抑えられますが、取引先への通知が必要になります。
ファクタリングのメリットとデメリット
メリット
- 資金調達までのスピードが速い（即日または数日）
- 銀行融資と異なり、担保や保証人が不要
- 貸借対照表上の負債を増やさずに資金調達が可能
- 倒産リスクの回避（ノンリコース契約の場合）
デメリット
- 手数料が発生し、資金回収額が目減りする
- 取引先に通知が必要な場合、関係性に影響を与える可能性がある
- 売掛債権の信用力が一定以上求められる
ファクタリングの具体的な活用方法
売掛金の回収サイクルを短縮する
一般的に企業の売掛金回収サイクルは30〜90日と長期化することが多いですが、ファクタリングを活用することで、即時資金調達が可能となり、資金流動性の向上につながります。
急な資金需要に対応する
例えば、急な大型発注に対応するための仕入れ資金が必要な場合や、従業員の給与支払いが迫ってる場合など、ファクタリングは短期間での資金確保を実現します。
銀行融資の審査落ち対策
財務状況が銀行融資の基準に満たない企業でも、売掛債権がしっかりしていれば、ファクタリングを利用することで資金調達が可能です。
成功事例：中小企業の資金繰りが改善したケース
ケース1：建設業の売掛金回収を早め、資金繰りを安定化
ある建設会社では、工事完了から売掛金回収までのサイクルが90日と長かったため、資金繰りが厳しい状況にありました。そこでファクタリングを活用し、売掛金を即時現金化することで資金の流動性を確保。結果として、大規模案件への対応が速やかにできるようになりました。
ケース2：医療業界における診療報酬債権のファクタリング
クリニックや病院では、診療報酬の支払いが約2ヶ月後になるため、運転資金の確保が課題となることが多いです。ある医院では、ファクタリングを活用して診療報酬を早期資金化し、設備投資や人件費の支払いに活用しました。結果として、経営の安定化が実現しました。
ケース3：製造業における資材仕入れの確保
部品製造業では、取引先への納品後に一定期間の売掛金回収期間が必要なため、一時的な運転資金不足に陥ることがあります。ファクタリングを活用することで、新規受注に必要な資材を確保し、安定した生産ラインを維持することができました。
ファクタリングを利用する際の注意点
手数料の確認
ファクタリングは手数料が発生するため、利用前に総コストを確認し、利益を圧迫しないよう注意が必要です。
信頼できるファクタリング会社の選定
不正業者や高額な手数料を請求する悪質な業者に注意し、しっかりとした審査体制を持つ信頼できる企業を選ぶことが重要です。
ファクタリング契約の内容を十分に理解する
売掛金の管理方法など、契約内容を十分に把握し、無理のない資金計画を立てることが必要です。
まとめ
ファクタリングは、中小企業や個人事業主が資金繰りをスムーズにする方法として有効な手段です。売掛金を活用した資金調達方法として、用途やリスクを理解し、適切に活用することで、事業の安定化や成長に貢献できます。正しい知識を持ち、信頼できる業者を選ぶことで、ファクタリングのメリットを最大限に活かすことができるでしょう。
おすすめファクタリング業者
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Cool Pay基本情報
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ベストファクター基本情報
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
