ファクタリングとは？基礎知識を押さえよう
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する仕組みです。銀行融資とは異なり、企業の信用力ではなく売掛債権の信用力が重視されるため、財務状況が厳しい企業でも活用しやすいのが特徴です。
ファクタリングの仕組みと流れ
ファクタリングの基本的な流れは以下のとおりです：
- 企業が取引先に対して売掛債権を持つ
- ファクタリング会社に売掛債権を売却
- ファクタリング会社が企業に対して資金を提供
- 売掛債権の期日に取引先がファクタリング会社へ支払い
このプロセスにより、企業は支払期日前に資金を確保でき、キャッシュフローの改善が見込めます。
ファクタリングの種類と特徴
ファクタリングには大きく分けて2種類の方式があります。
2社間ファクタリング
企業とファクタリング会社の間で完結する方式です。取引先には通知されず、迅速な資金調達が可能ですが、手数料はやや高めになりがちです。
3社間ファクタリング
取引先も関与する方式で、取引先がファクタリング会社に直接支払います。この方式は手数料が低めですが、取引先の理解と同意が必要です。
ファクタリングのメリット
ファクタリングを活用することで、以下のようなメリットを享受できます。
- 即座に資金を確保 – 売掛金の支払いを待つことなく、即時に現金化が可能。
- 審査が比較的容易 – 売掛先企業の信用力が重要視され、自社の財務状況が審査基準として厳しく問われない。
- 新規投資への活用が可能 – 手元資金に余裕ができることで、新規投資や事業拡大の資金として利用可能。
- 負債計上されない – 会計上の負債にはならず、財務状況を悪化させずに資金調達が可能。
ファクタリングのデメリットとリスク
メリットが多い一方で、デメリットも考慮する必要があります。
- 手数料が発生 – 銀行融資に比べて高い手数料がかかる場合がある。
- 取引先に知られる可能性 – 3社間ファクタリングでは、取引先の理解が必要なため、機密性が低くなる。
- 悪徳業者に注意 – 一部のファクタリング業者は不当な手数料を請求するケースもあり、信頼できる業者を選ぶ必要がある。
ファクタリングを成功させるポイント
ファクタリングを利用する際には、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
信頼できるファクタリング会社を選ぶ
手数料が適切で、利用者の評判がよいファクタリング会社を選ぶことが重要です。複数の業者を比較し、透明性の高い業者を選びましょう。
取引先の信用力を確認
ファクタリングは売掛債権の信用力で決まるため、売掛先企業の信用力を事前に確認することが必要です。
資金用途を明確にする
なぜ資金を必要とするのかを明確にし、不必要な利用を避けることが大切です。長期的な資金計画も立てておくとよいでしょう。
ファクタリングと他の資金調達方法の比較
ファクタリングと他の資金調達方法を比較することで、自社に適した手法を見つけやすくなります。
| 資金調達方法 | 特徴 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| ファクタリング | 売掛金を売却 | 迅速な資金化・信用力が不要 | 手数料が発生 |
| 銀行融資 | 銀行から借入 | 低金利・長期借入可 | 審査が厳しい |
| ビジネスローン | 無担保で借入 | 審査が比較的緩い | 金利が高い |
| クラウドファンディング | 支援者から資金調達 | 新規市場開拓に有利 | 集まる資金に制限 |
ファクタリングを活用した成功事例
実際にファクタリングを効果的に活用した企業の事例を紹介します。
建設業の事例
建設業では工事の完了後に売掛金の回収が遅れることが多いですが、ファクタリングを利用することで機材購入や人件費の負担を軽減できました。
製造業の事例
短期間で原材料費が必要な製造業でも、迅速な資金調達が可能になり、受注機会の喪失を防ぐことができました。
まとめ
ファクタリングは迅速な資金調達手段として多くの企業で活用されています。しかし、手数料や信用力の確認など、注意点を理解した上で上手に活用することが重要です。自社の資金調達戦略に応じて、適切な方法を選択しましょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
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買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
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Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
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| 買取手数料 | 2％～ |
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基本情報
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| 入金まで | 最短即日 |
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ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
