ファクタリングを利用したものの、急な資金繰りの悪化によって支払いが難しくなるケースは珍しくありません。この記事では、ファクタリングの支払いが困難になった際の解決策やサポート方法について詳しく解説します。事業者にとって安心できる選択肢を提示し、経営を安定させるためのポイントを紹介します。
ファクタリングの基本と仕組み
ファクタリングとは、売掛金を買い取ってもらい、早期に資金化できる金融サービスです。特に中小企業や個人事業主が資金繰りを改善するために利用することが多いですが、支払い能力の低下によって代金の返済が困難になるケースもあります。
ファクタリングの支払いができなくなる原因
ファクタリングの支払いが滞る理由はいくつか考えられます。主な要因を整理しました。
- 売上の減少：売上自体が減少し、資金調達が難しくなる。
- 取引先の支払い遅延：売掛先の入金が遅れることで資金繰りに影響。
- 財務状況の悪化：資金管理の失敗や予期せぬ出費による資金不足。
- 過剰なファクタリング依存：繰り返しファクタリングを利用しすぎて支払い負担が増大。
ファクタリングの支払いができない際の対処法
支払いが困難になったときに取るべきいくつかの対策を紹介します。
支払い条件の再交渉
ファクタリング会社と早めに相談し、返済スケジュールを見直すことが重要です。延滞が発生する前に交渉することで、柔軟な対応を得られる可能性が高まります。
追加の資金調達
以下の方法を検討し、資金不足を補うことができます。
- 銀行融資：信用問題がない場合、低金利での資金調達が可能。
- クラウドファンディング：短期間で広く資金を集められる。
- 政府系金融機関の支援：中小企業向けの経営支援策を利用する。
経費削減による支出調整
無駄なコストを削減し、支払いに充てる資金を確保するのも重要です。経費削減には以下のような方法があります。
- 固定費の見直し（オフィス賃料や通信費の削減）
- 業務の効率化で人件費や外注費を削減
- 販管費の抑制
法律専門家への相談
債務整理が必要な場合、弁護士や司法書士に相談するのも一つの手段です。法律の観点から最適な解決策を提案してもらうことができます。
ファクタリング契約時の注意点
ファクタリングを賢く利用するためには、事前の準備が不可欠です。契約時に注意するべきポイントを紹介します。
契約内容の確認
契約条件を事前にチェックして、以下の点に注意しましょう。
- 手数料率の確認（業者によって大きく異なる）
- 支払いスケジュールの適切さ
- 違約金の発生条件
信頼できるファクタリング会社を選ぶ
悪質な業者を避けるため、実績や評判の確認が必要です。金融庁などの公的機関に登録されているかどうかも信頼性の指標になります。
まとめ
ファクタリングの支払いが厳しくなった場合、早めの対応と適切なサポートを受けることが重要です。支払い条件の見直しや追加資金の調達、経費削減といった対策を講じることで経営を安定させることができます。また、契約時には十分な確認を行い、無理のない範囲でファクタリングを活用しましょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
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Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
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基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
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ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
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今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
