ファクタリングとは？基本的な仕組みを解説
ファクタリングとは、企業や個人事業主が持つ売掛金（未回収の請求書）を金融業者に売却することで、資金を早期に確保する手法です。通常は、企業が商品やサービスを提供した際に発生する売掛金を短期間で現金化できるため、資金繰り対策として利用されます。
主なファクタリングの形態として、以下の2種類があります。
- 二者間ファクタリング： 取引先に知られずに売掛債権を売却できるが、手数料が高くなりがち。
- 三者間ファクタリング： 取引先の了承を得て売掛金を譲渡する形式で、手数料が比較的低め。
この手法は、銀行融資とは異なり信用情報に影響を与えにくいメリットがありますが、悪質な業者に注意する必要があります。
ファクタリングの過去の問題と違法行為
ファクタリング自体は合法的な資金調達手段ですが、過去には違法行為も発生しています。特に、違法な高金利を伴う「ヤミ金融型ファクタリング」や、貸金業法の規制を逃れる「偽装金融行為」などが問題視されました。
実際に、違法業者が摘発された事例もあります。例えば、金融庁や警察庁は、売掛債権の買い取りを装いながら、実質的には高金利の貸し付けを行う行為を「脱法的な貸付」として取り締まっています。
これらの違法行為が問題となる背景には、以下の要素があります。
- 企業側が資金繰りに困り、高額な手数料でも利用せざるを得ない状況
- 貸金業法や出資法の規制を避けるための「抜け道」として利用されるケース
- ヤミ金業者がファクタリングを隠れ蓑にする事例
適切な業者を選ぶことが、このような違法行為に巻き込まれないための重要なポイントです。
逮捕事例から学ぶリスクと注意点
近年、違法なファクタリングに関与した人物が逮捕されるケースも報告されています。その多くは、貸金業法違反や詐欺行為に該当するもので、企業や個人事業主が被害者となる状況もあります。
代表的な事例として、以下のようなケースが挙げられます。
- 違法な手数料を請求する業者： 実質的に高金利の貸付として運営されていたことが発覚し、経営者が逮捕。
- 売掛債権の不存在による詐欺事件： 実在しない売掛債権を利用して資金調達を図り、金融業者と経営者の双方が関与したとして摘発。
- ヤミ金融との関与： 表向きはファクタリングだが、実際には闇金業者による違法金融サービスとして運営されたケース。
このような事例を踏まえ、利用者は契約内容を十分に確認し、認可を受けた業者と取引を行うべきです。
安心してファクタリングを利用するためのポイント
ファクタリングサービスを安全に利用するためには、以下の点に注意することが重要です。
- 金融庁や公的機関の認可を受けた業者を選ぶ： 正規の業者かどうかを確認する。
- 契約書を詳細にチェック： 手数料や期日、支払い条件を事前に理解する。
- 過去の評判や口コミを確認： 実際の利用者のフィードバックを参考にする。
- 違法な手数料を要求する業者に注意： 相場を大幅に超える手数料を請求される場合は要警戒。
これらのポイントを意識することで、違法な業者とのトラブルを未然に防ぐことができます。
ファクタリングを利用する際の代替手段とは？
資金繰りのためにファクタリングを利用することを検討しているものの、リスクが気になる場合は、他の選択肢も考慮すべきです。以下のような代替手段があります。
- 銀行融資： 金利は発生するが、信用力のある企業なら低コストで資金調達が可能。
- 売掛金担保融資（ABL）： 売掛債権を銀行に担保として提供し、借入れを行う方法。
- クラウドファンディング： 企業のビジネスアイデアに資金を提供してもらう形式。
- 補助金・助成金の活用： 政府や自治体が提供する資金サポートを活用する。
適切な選択肢を検討することで、より安全で安定した資金調達が可能となります。
まとめ：適切な知識を持ち、安全な選択を
ファクタリングは正しく利用すれば有効な資金調達手段ですが、違法な手法や悪質業者が存在するため、十分に注意が必要です。過去の逮捕事例からもわかるように、適切な情報をもとに安全な業者を選ぶことが重要です。
健全なファクタリングを活用するためには、以下のポイントを常に意識しましょう。
- 違法な業者に注意し、信頼できるサービスを選ぶ。
- 契約内容を十分に理解し、トラブルを避ける。
- 必要に応じて代替手段を検討し、最適な方法を選択する。
最新の法規制や市場動向を把握しながら、安全な資金調達手段を活用してください。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
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売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
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今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
