ファクタリングとは？個人事業主が活用できる資金調達手段
個人事業主にとって、迅速な資金調達手段の一つとして注目されるのが「ファクタリング」です。ファクタリングとは、売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を即座に受け取る資金調達方法です。
通常の銀行融資とは異なり、借入ではないため信用情報への影響も少なく、審査が比較的短期間で完了するのが特徴です。特に収益のスパンが長い業種や、一時的な資金繰り改善を必要とする個人事業主にとって有効な選択肢となり得ます。
ファクタリングの仕組みと種類
ファクタリングには主に以下の2種類があります。それぞれの特徴を理解し、自分にとって最適な方法を選ぶことが重要です。
- 2社間ファクタリング: 売掛金を保有する事業者（個人事業主）とファクタリング会社の2社間で取引が行われます。この形態では、売掛先に通知せずに資金調達が可能ですが、手数料が高めに設定される傾向があります。
- 3社間ファクタリング: 売掛金を支払う企業（クライアント）を含め、3社間で契約を交わし、売掛金を回収する形です。売掛先の承認を得る必要がある一方で、手数料が比較的低く抑えられるメリットがあります。
ファクタリングを活用するメリットとデメリット
ファクタリングは資金繰り改善に効果的ですが、メリットとデメリットを理解した上で活用することが重要です。
メリット
- 即時の資金調達が可能: 融資と比べて短期間で資金を得られる。
- 借入金ではない: 負債ではないため、信用情報に影響を与えにくい。
- 審査が柔軟: 売掛先の信用力が重視されるため、個人事業主の信用状況に左右されにくい。
デメリット
- 手数料が発生する: 利用するたびに一定の手数料を支払う必要がある。
- 2社間の場合はコストが高い: 3社間に比べて手数料が高く設定される。
- 売掛先に通知必要な場合も: 3社間ファクタリングでは、取引先の承諾が求められる場合がある。
個人事業主向けファクタリングの活用シーン
ファクタリングを活用することで、以下のようなシーンで資金繰りの円滑化を図ることができます。
- 取引先からの入金サイトが長い: 取引条件として入金までに数ヶ月かかるケースで、早期資金化したい場合。
- 銀行融資の審査が難しい: 個人事業主は、銀行融資の審査が厳しく、時間もかかるため、迅速な資金調達を求める場合。
- 新しい取引先との契約で急な資金が必要: 新事業や拡大のために短期間で初期投資資金が必要な場合。
- 急な支払い対応: 事業運営で機材の購入費用や外注費などの支払いに即応したい場合。
オンラインで簡単にできるファクタリングの手続き
現代では、オンラインで迅速にファクタリングの申し込みが可能になりました。基本的な流れは以下の通りです。
- オンライン申請: 書類をアップロードして申し込みを行う。
- 審査・見積もり: ファクタリング会社が売掛金の内容を審査し、見積もりを提示。
- 契約・請求書の譲渡: 条件に合意し契約を締結、請求書を譲渡する。
- 資金の入金: 最短即日で資金が振り込まれる。
個人事業主がファクタリングを活用する際の注意点
ファクタリングを利用する際には、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
- 信頼できるファクタリング会社を選ぶ: 手数料が適正で、口コミや評判が良い業者を選ぶ。
- 契約内容をしっかり確認: 手数料や諸費用、違約条件などを事前に確認する。
- 資金管理を徹底する: 短期の資金調達に便利な一方で、長期的な依存は経営リスクを高める可能性がある。
- 複数業者を比較する: ファクタリング会社によって条件が異なるため、複数社の提案を比較検討する。
まとめ
個人事業主にとって、ファクタリングは迅速な資金調達が可能な有力な手段です。特にオンライン完結型のファクタリングサービスを活用すれば、時間と手間をかけずに現金化できるメリットがあります。しかし、手数料や契約条件をしっかり確認し、適切に活用することが重要です。
資金繰りの課題を抱える場合は、銀行融資などの他の選択肢と比較しながら、最適な方法を選択するようにしましょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
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Cool Pay基本情報
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ベストファクター
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担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
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| 入金まで | 最短24時間 |
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
