ファクタリングとは？仕組みとメリットを解説
ファクタリングは、企業や個人事業主が売掛金を早期に資金化できる金融サービスです。本来、売掛金は取引先からの支払い期日まで資金化できませんが、ファクタリングを利用すると期日前に現金を手に入れることが可能になります。これにより、資金繰りの改善が期待できます。
ファクタリングの主なメリットは以下の通りです。
- 売掛金の早期資金化により、キャッシュフローを安定させることができる
- 銀行融資と異なり、借入ではないため負債に計上されない
- 審査が比較的容易で、短期間で資金調達ができる
- 取引先の信用力に基づく審査のため、自社の財務状況に依存しにくい
ファクタリングの種類と特徴
ファクタリングにはいくつかの種類があり、それぞれに特徴があります。
2社間ファクタリング
利用企業とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ方法です。取引先に対してファクタリングを利用していることを通知する必要がありません。
- メリット: 取引先に知られずに資金調達できる
- デメリット: 手数料が比較的高い傾向にある
3社間ファクタリング
取引先、利用企業、ファクタリング会社の3者間で契約する方式です。取引先に対して直接売掛金の支払いをファクタリング会社へ行うよう合意を得る必要があります。
- メリット: 手数料が低く抑えられる
- デメリット: 取引先の承諾が必要となり、手続きに時間がかかる
償還請求権の有無による違い
ファクタリングには「償還請求権あり」と「償還請求権なし」の2種類があります。
- 償還請求権あり: 売掛先が倒産した場合、利用企業が返済義務を負う
- 償還請求権なし: 売掛先が倒産してもファクタリング会社が損失を負担する
ファクタリングの利用手順
ファクタリングを利用するには、一定の手順を踏む必要があります。一般的な流れを以下に説明します。
1. ファクタリング会社の選定
まず、自社のニーズに合ったファクタリング会社を探します。選定時のポイントは以下の通りです。
- 手数料の割合
- 審査や契約手続きのスピード
- 信頼性や実績
- 対応している事業規模や業界
2. 申し込みと必要書類の準備
ファクタリング会社に申し込みを行い、必要な書類を準備します。主に以下のような書類が必要になります。
- 売掛金の証明となる請求書
- 取引先との契約書
- 法人の登記事項証明書
- 直近の決算書
3. 審査
ファクタリング会社が取引先の信用力や売掛金の妥当性を判断し、審査を行います。審査の時間は会社によって異なりますが、最短即日～数日程度が一般的です。
4. 契約締結
審査に通過すると、契約が締結されます。契約内容をしっかり確認し、納得できる条件であることを確認しましょう。
5. 売掛金の買取りと入金
契約締結後、ファクタリング会社が売掛金を買取り、資金が入金されます。通常、入金は契約締結後1～3営業日以内に行われます。
ファクタリングを成功させる秘訣
ファクタリングを効果的に活用するためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
信頼できる会社を選ぶ
手数料の低さだけでなく、対応の早さや透明性なども考慮してファクタリング会社を選びましょう。口コミや評判を確認するのも有効です。
計画的に利用する
ファクタリングは手数料を考慮した上で、計画的に活用することが重要です。不要な利用を避け、本当に必要な時だけ活用することで、資金繰りを最適化できます。
売掛先の信用状態をチェックする
売掛先の信用状態が悪いと、審査で問題になることがあります。取引先の支払い状況や財務状況を事前に確認しておきましょう。
まとめ
ファクタリングは、売掛金を早期に資金化し、キャッシュフローを改善できる有効な手段です。ただし、利用には手数料が発生し、条件によってはコストが高くなる場合もあるため、適切な方法を選択することが重要です。
信頼できるファクタリング会社を選び、計画的に利用することで、資金繰りの安定とビジネスの成長を支えるツールとして活用できます。適切な情報に基づき、自社に最適なファクタリングの方法を選びましょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
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買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
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基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
