ファクタリングとは？基本概念と仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、早期に資金化する資金調達手法の一つです。通常、売掛債権の回収までには一定の期間がかかりますが、ファクタリングを活用すれば、回収期日を待たずに資金を得ることができます。
ファクタリングには主に以下のような種類があります。
- 2社間ファクタリング： 売掛先（取引先）には通知せず、企業とファクタリング会社の間で直接売掛債権を譲渡する方式。
- 3社間ファクタリング： 売掛先も含めた3者間で契約を行い、ファクタリング会社が売掛先から直接回収を行う方式。
この資金調達手法は、特に中小企業やスタートアップにとって、銀行融資に代わる即時資金調達手段として注目されています。
ファクタリングを活用するメリット
ファクタリングには、現金化までのスピードの速さだけでなく、さまざまなメリットがあります。
- 資金繰りの改善： 売掛金の回収を待たずに資金を得ることで、事業運営に必要な資金を確保できる。
- 借入ではないため信用情報に影響しない： 負債として計上されないため、財務状況を悪化させずに資金調達が可能。
- 審査が比較的緩やか： 銀行融資に比べて、審査のハードルが低く、即日～数日での資金化が可能。
- 売掛先の信用力が重視される： 自社の信用力ではなく、売掛先の信用力が審査対象となるため、新規事業者や赤字企業でも利用しやすい。
ファクタリングの注意点とデメリット
一方で、ファクタリングにはデメリットや注意点もあります。
- 手数料がかかる： ファクタリングの利用には、売掛金の数％～数十％程度の手数料が発生する。特に、2社間ファクタリングでは手数料が高くなる傾向にある。
- 売掛先への影響： 3社間ファクタリングを利用すると、売掛先に通知されるため、信用問題に影響を与える可能性がある。
- 売掛金の回収リスク： ノンリコース（償還請求権なし）の場合は、売掛先が倒産した場合でも影響を受けにくいが、リコース（償還請求権あり）の場合、未回収リスクが発生する。
ファクタリングを利用する際の流れ
実際にファクタリングを利用する際の基本的な手順を紹介します。
- 申込・必要書類の準備： ファクタリング会社に申し込みを行い、決算書、売掛金明細、取引履歴などを提出。
- 審査の実施： 売掛先の信用力や取引状況を基に審査が行われる。
- 契約の締結： 審査通過後、譲渡契約を締結。
- 資金の入金： 売掛債権の譲渡が成立すると、通常24時間～数日内に資金が振り込まれる。
- 売掛先からの回収： 3社間の場合はファクタリング会社が回収を担当。2社間の場合は企業が回収後にファクタリング会社へ返済。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを考慮することが大切です。
- 手数料の確認： 会社ごとに手数料率が異なるため、相場と比較して適切な水準であるかチェック。
- 審査スピード： 即日対応が可能か、資金調達に必要な期間を確認。
- 契約内容の透明性： 隠れた手数料や追加料金がないか事前に確認。
- 顧客の評判・実績： 過去の利用者のレビューや信用力を確かめる。
こんな場合にファクタリングの利用が適している
どのようなケースでファクタリングを活用するとメリットがあるのか、具体的な状況を挙げてみます。
- 急な資金需要が発生した場合： 突然の資金調達が必要になった際、迅速な資金確保が可能。
- 与信枠の関係で銀行融資が難しい場合： 銀行融資が受けにくい企業でも利用しやすい。
- 新規取引の支払いをスムーズにしたい場合： 資金繰りの安定化により、新規取引先との交渉をスムーズに進められる。
まとめ
ファクタリングは、売掛債権を活用して迅速に資金を調達する手法で、特に中小企業やスタートアップにとって貴重な資金調達手段となります。ただし、手数料や契約条件、売掛先への影響を考慮し、自社の状況に適した形で活用することが重要です。適切なファクタリング会社を選び、経営の安定と成長を目指しましょう。
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
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資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
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ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
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ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
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基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
