ファクタリングとは？
ファクタリングとは、売掛金を専門業者に売却し、資金を早期に調達する手法の一つです。企業が取引先からの入金を待たずに資金を得られるため、資金繰りの安定に貢献します。特に、中小企業やベンチャー企業にとっては、銀行融資と異なり担保が不要であり、比較的短期間での資金調達が可能な点がメリットです。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングの基本的な仕組みは以下の通りです。
- 企業は売掛金をファクタリング業者に売却。
- 業者は売掛金の一定割合を手数料として差し引き、残額を企業に支払う。
- 取引先からの入金が発生した時点で、業者が売掛金を回収。
この過程で、企業は売掛金の回収を待たずに迅速に資金を確保できるメリットを享受できます。
ファクタリングの種類
ファクタリングには、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。
2社間ファクタリング
企業とファクタリング業者のみが関与する方式で、取引先には通知されません。そのため、取引先との関係を維持しやすく、資金調達までのスピードが速いのが特徴です。しかし、手数料がやや高めに設定されることが一般的です。
3社間ファクタリング
企業、取引先、ファクタリング業者の3者間で契約が行われる方式です。取引先の同意が必要ですが、2社間に比べて手数料が低く設定されることが多いです。ファクタリング業者が直接取引先から売掛金を回収するため、企業の管理負担が軽減されることもメリットです。
ファクタリングが資金繰りの安定につながる理由
ファクタリングを活用すると、企業の資金繰りが安定しやすくなります。具体的な理由を以下にまとめます。
- キャッシュフローの円滑化：売掛金の回収を待たずに資金調達ができるため、運転資金をスムーズに確保できる。
- 負債を増やさない：融資とは異なり、借入金ではなく売却による資金調達のため、財務状況に与える影響が少ない。
- 急な支払いにも対応可能：予期せぬ支払いが発生した場合でも、迅速に資金を確保することで対応できる。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、以下のような点に注意が必要です。
手数料が比較的高い
ファクタリング業者に支払う手数料は、一般的に売掛金の5%〜30%程度と幅があります。特に、2社間ファクタリングでは手数料負担が大きくなる傾向にあるため、コストを十分に考慮する必要があります。
信頼できる業者の選定
高額な手数料を請求したり、悪質な契約条件を課したりする業者も存在するため、信頼できるファクタリング業者を選ぶことが重要です。評判や実績を確認し、契約内容を慎重に検討しましょう。
売掛先の信用力が影響
ファクタリングでは、企業自身の信用力よりも売掛先の信用力が重視されます。売掛先が信用力の低い企業であると、ファクタリングを利用できない可能性があるため、事前に確認が必要です。
ファクタリング業者を選ぶポイント
適切なファクタリング業者を選ぶため、以下のポイントを意識しましょう。
手数料の透明性
手数料が明確に表示され、追加費用が発生しない業者を選びましょう。契約前に十分な説明を受け、総額の負担を確認することが重要です。
実績と信頼性
業者の運営歴や利用者の評判を調査し、信頼できる会社であるかをチェックします。口コミや公式サイト、業界団体の登録状況を確認するとよいでしょう。
対応スピード
資金繰りが厳しい場合には、スピーディーに資金調達が可能な業者を選びましょう。申し込みから振込までの平均所要時間も比較検討すべきポイントです。
契約内容の明確さ
契約内容が分かりやすく明示されているかも重要です。特に違約金や返金義務が生じる条件など、細かい部分まで確認した上で契約しましょう。
ファクタリングを上手に活用するためのポイント
ファクタリングを効果的に活用するため、以下の点を意識しましょう。
- 定期的に財務状況を分析する：ファクタリングに依存しすぎず、事業全体の収益性を高める努力も重要。
- 取引先の信用調査を実施：売掛金の信用が高い取引先との取引を強化することで、好条件でのファクタリングが可能になる。
- 相見積もりを取る：複数のファクタリング業者を比較し、最適な条件の業者を選択する。
まとめ
ファクタリングは、適切に活用すれば資金繰りを安定させる有効な手段です。しかし、手数料や契約条件に注意し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。特に中小企業にとっては、銀行融資以外の資金調達手段として柔軟に対応できるため、状況に応じて上手に活用するとよいでしょう。
おすすめファクタリング業者
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Cool Pay基本情報
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ベストファクター基本情報
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
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紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
