ファクタリング詐欺が増加中！安全に利用するためのポイント
企業の資金繰りを助ける手段として利用されるファクタリングですが、最近では詐欺の手口が巧妙化しており、警察も注意を促しています。不正業者による被害を防ぐため、安全なファクタリングの利用方法について理解を深めることが重要です。本記事では、ファクタリング詐欺の手口や安全に利用するための具体的なポイントを詳しく解説します。
ファクタリングとは？基本をおさらい
ファクタリングとは、企業が未回収の売掛債権（売上げの請求権）をファクタリング会社に売却し、早期に資金化することを指します。銀行融資とは異なり担保や保証人が不要で、迅速に資金調達できる点がメリットです。
- 二者間ファクタリング： 売掛先に通知せずに利用可能な方式。
- 三者間ファクタリング： 売掛先にも通知し、ファクタリング会社が売掛金を直接回収する方式。
ファクタリングは正規の手続きが取られていれば便利な資金調達手段ですが、違法業者による詐欺被害が多発しているため注意が必要です。
増加するファクタリング詐欺の手口
ファクタリング詐欺の手口はさまざまですが、特に以下のような手法が報告されています。
- 違法な手数料の請求： 高額な手数料を請求し、実質的に貸金業と同様の運用をする。
- 偽装ファクタリング： 実際には売掛金が存在しないのに書類を偽造し、不正に資金を引き出そうとする。
- 債権譲渡を悪用： 不正な契約を結び、売掛先からの支払いをすべて業者が受け取るように仕組む。
- 個人情報の悪用： 契約時に提供した企業情報を悪用して他の詐欺に利用する。
こうした被害に遭わないためには、事前に相手の業者を十分に調査し、信頼できる業者のみを利用することが大切です。
安全なファクタリング業者を選ぶポイント
ファクタリングを利用する際には、信頼できる業者を選ぶことが最も重要です。以下のポイントを参考にして、安全に取引を行いましょう。
- 金融庁に登録されている業者を確認： 金融庁の登録業者リストを確認し、正規の業者かチェック。
- 手数料の説明が明確か： 手数料の内訳が不明瞭だったり、高額すぎる場合は注意。
- 契約書の内容をしっかり確認： 契約前に内容をよく確認し、不利な条項がないかチェック。
- ネット上の口コミや評判を調べる： 他の企業の利用経験を参考に信頼性を判断。
- 対面での説明を行うか： 事前に直接話ができる業者の方が安心感がある。
警察や専門機関のアドバイスを活用する
ファクタリング詐欺に関する相談窓口も存在します。警察や金融庁の情報を活用し、不安がある場合は専門機関へ相談しましょう。
- 警察庁： 不審な取引を発見した場合、最寄りの警察署やサイバー犯罪相談窓口への相談が可能。
- 金融庁： 正規の金融機関かどうかを確認するために、金融庁のウェブサイトで業者を検索。
- 国民生活センター： 消費者トラブルの相談窓口として利用可能。
未然に防ぐために企業ができる対策
ファクタリング詐欺を防ぐためには、企業自身がしっかりとした対策を取ることが重要です。
- 社内でのコンプライアンス教育を徹底： 詐欺の手口や注意点について従業員に周知徹底する。
- 信頼できる専門家と相談： 弁護士や公認会計士に相談し、安全な契約を確実に行う。
- 売掛先の信頼性を調査： 実際に売掛金が発生する取引先かどうかを慎重に確認。
まとめ
ファクタリングは資金繰りの改善に有効な手段ですが、不正業者による詐欺が増加しています。警察も警戒を強めており、利用者自身が適切な業者選びや契約内容の確認を行うことが必要です。安心してファクタリングを利用するために、業者の信頼性や契約内容を慎重に確認し、トラブルを未然に防ぎましょう。
