ファクタリング詐欺が増加中！安全に利用するためのポイント
企業の資金繰りを助ける手段として利用されるファクタリングですが、最近では詐欺の手口が巧妙化しており、警察も注意を促しています。不正業者による被害を防ぐため、安全なファクタリングの利用方法について理解を深めることが重要です。本記事では、ファクタリング詐欺の手口や安全に利用するための具体的なポイントを詳しく解説します。
ファクタリングとは？基本をおさらい
ファクタリングとは、企業が未回収の売掛債権（売上げの請求権）をファクタリング会社に売却し、早期に資金化することを指します。銀行融資とは異なり担保や保証人が不要で、迅速に資金調達できる点がメリットです。
- 二者間ファクタリング： 売掛先に通知せずに利用可能な方式。
- 三者間ファクタリング： 売掛先にも通知し、ファクタリング会社が売掛金を直接回収する方式。
ファクタリングは正規の手続きが取られていれば便利な資金調達手段ですが、違法業者による詐欺被害が多発しているため注意が必要です。
増加するファクタリング詐欺の手口
ファクタリング詐欺の手口はさまざまですが、特に以下のような手法が報告されています。
- 違法な手数料の請求： 高額な手数料を請求し、実質的に貸金業と同様の運用をする。
- 偽装ファクタリング： 実際には売掛金が存在しないのに書類を偽造し、不正に資金を引き出そうとする。
- 債権譲渡を悪用： 不正な契約を結び、売掛先からの支払いをすべて業者が受け取るように仕組む。
- 個人情報の悪用： 契約時に提供した企業情報を悪用して他の詐欺に利用する。
こうした被害に遭わないためには、事前に相手の業者を十分に調査し、信頼できる業者のみを利用することが大切です。
安全なファクタリング業者を選ぶポイント
ファクタリングを利用する際には、信頼できる業者を選ぶことが最も重要です。以下のポイントを参考にして、安全に取引を行いましょう。
- 金融庁に登録されている業者を確認： 金融庁の登録業者リストを確認し、正規の業者かチェック。
- 手数料の説明が明確か： 手数料の内訳が不明瞭だったり、高額すぎる場合は注意。
- 契約書の内容をしっかり確認： 契約前に内容をよく確認し、不利な条項がないかチェック。
- ネット上の口コミや評判を調べる： 他の企業の利用経験を参考に信頼性を判断。
- 対面での説明を行うか： 事前に直接話ができる業者の方が安心感がある。
警察や専門機関のアドバイスを活用する
ファクタリング詐欺に関する相談窓口も存在します。警察や金融庁の情報を活用し、不安がある場合は専門機関へ相談しましょう。
- 警察庁： 不審な取引を発見した場合、最寄りの警察署やサイバー犯罪相談窓口への相談が可能。
- 金融庁： 正規の金融機関かどうかを確認するために、金融庁のウェブサイトで業者を検索。
- 国民生活センター： 消費者トラブルの相談窓口として利用可能。
未然に防ぐために企業ができる対策
ファクタリング詐欺を防ぐためには、企業自身がしっかりとした対策を取ることが重要です。
- 社内でのコンプライアンス教育を徹底： 詐欺の手口や注意点について従業員に周知徹底する。
- 信頼できる専門家と相談： 弁護士や公認会計士に相談し、安全な契約を確実に行う。
- 売掛先の信頼性を調査： 実際に売掛金が発生する取引先かどうかを慎重に確認。
まとめ
ファクタリングは資金繰りの改善に有効な手段ですが、不正業者による詐欺が増加しています。警察も警戒を強めており、利用者自身が適切な業者選びや契約内容の確認を行うことが必要です。安心してファクタリングを利用するために、業者の信頼性や契約内容を慎重に確認し、トラブルを未然に防ぎましょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
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Cool Pay基本情報
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基本情報
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ベストファクター
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ベストファクター基本情報
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| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
