ビジネスを展開する上で、資金繰りは企業経営の最も重要な要素の一つです。特に、中小企業やスタートアップにとって、売掛金の入金が遅れることでキャッシュフローを圧迫されることは珍しくありません。そんな時に活用できるのが「ファクタリング」です。
しかし、ファクタリングを利用する際には、「手数料」が大きなポイントになります。手数料の相場を理解せずに契約すると、本来受け取れるはずの資金が大きく目減りするリスクがあります。
この記事では、ファクタリング手数料の相場を詳しく解説し、賢くサービスを選ぶためのポイントを紹介します。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、資金を調達する手法です。通常、商品やサービスを提供した後、売掛金の入金までには一定の期間が必要ですが、ファクタリングを利用すれば、その期間を待たずに資金を確保することができます。
ファクタリングには主に以下の2種類があります：
- 2社間ファクタリング：資金調達を希望する企業とファクタリング会社のみが関与し、取引先に通知する必要がない。
- 3社間ファクタリング：取引先（売掛先）の承諾を得た上で、売掛金をファクタリング会社に譲渡する方式。
ファクタリング手数料の相場
ファクタリングの手数料は、利用するサービスや取引の条件によって変動しますが、一般的な相場は以下の通りです。
| ファクタリングの種類 | 手数料相場 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 10%〜30% |
| 3社間ファクタリング | 1%〜10% |
2社間ファクタリングは手数料が比較的高い傾向にありますが、その背景には「売掛先の承諾が不要である」メリットがあるためです。対して、3社間ファクタリングは手数料が低めに設定されやすいものの、売掛先の承諾が必要となるため、導入のハードルがやや高くなります。
ファクタリング手数料が変動する要因
ファクタリング手数料は、以下のような要因によって変動します。
- 売掛先の信用度：売掛先が大手企業や信用力の高い会社の場合、低めの手数料が適用されることが多い。
- 売掛金の金額：取引金額が大きくなるほど、手数料率が低くなる傾向がある。
- 請求書の支払い期日：売掛金の支払い期日が遠いほど、手数料が高くなりやすい。
- 利用頻度：定期的にファクタリング会社と取引する場合、優遇される可能性がある。
ファクタリング手数料を抑えるポイント
ファクタリングを賢く利用するためには、以下のポイントに注意することが重要です。
- 複数のファクタリング会社を比較する：手数料率や契約条件を比較し、最も適切なサービスを選ぶ。
- 取引先の信用情報を確認する：売掛先の信用を高めることで、より低い手数料の適用を目指す。
- 3社間ファクタリングの導入を検討する：取引先の了解が得られる場合は、手数料が低い3社間ファクタリングを活用。
- 利用頻度を増やす：リピート利用することで、優遇料金が適用されやすくなる。
ファクタリング会社を選ぶ際の注意点
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点を確認しましょう。
- 透明性のある料金体系になっているか：隠れた手数料や追加費用が発生しないか事前に確認する。
- サービス提供実績が豊富か：過去の取引実績やユーザーレビューをチェックし、信頼性を確かめる。
- 契約内容が明確であるか：契約書の内容を十分に理解し、不明点は事前に質問する。
まとめ
ファクタリングは、資金繰りを改善する効果的な手段ですが、手数料の相場や適正価格を把握していないと、不利益を被る可能性があります。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いや、手数料が変動する要因を理解し、最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
賢くファクタリングを活用し、健全なキャッシュフローを維持しながら、より円滑な経営を目指しましょう。
おすすめファクタリング業者
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ベストファクター
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ベストファクター基本情報
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
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| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
