ファクタリングとは何か？基本を理解しよう
ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する金融手法の一つです。企業の資金繰りを円滑にする手段として広く活用されています。特に、中小企業や資金繰りの改善を図りたい事業者にとって有効な手法です。
ファクタリングの主なメリット
ファクタリングには様々な利点があります。ここでは、代表的なメリットを詳しく解説します。
資金繰りの安定化
売掛金の入金サイクルを待たずに資金が確保できるため、企業は運転資金を速やかに調達可能です。これにより、支払い遅延による信用リスクを低減できます。
借入と異なり負債にならない
銀行融資と異なり、ファクタリングは売掛債権の売却であるため、負債として計上されません。そのため、バランスシートを圧迫することなく資金調達が行えます。
信用情報への影響を抑えられる
銀行借入とは異なり、信用情報に影響を与えないため、将来的な融資枠を確保しつつ、資金調達が可能です。
取引先の倒産リスクを回避できる
ノンリコース型のファクタリングを利用すれば、取引先が倒産しても売掛債権の未回収リスクを回避できます。
ファクタリングの種類と特徴
ファクタリングには主に以下の3つの種類があります。
2社間ファクタリング
- 利用企業とファクタリング会社のみの取引
- 取引先に知られずに資金調達が可能
- 手数料が比較的高め
3社間ファクタリング
- 取引先も関与する形のファクタリング
- 手数料が低くなる傾向
- 取引先へ通知が必要
償還請求権の有無による分類
- ノンリコース：取引先が倒産しても返済義務なし
- リコース：取引先が倒産した場合、利用企業が債務を負う
ファクタリングと他の資金調達方法の比較
| 資金調達方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| ファクタリング | 早期資金化・負債にならない | 手数料が発生 |
| 銀行融資 | 低金利の資金調達が可能 | 審査が厳しく、時間がかかる |
| ビジネスローン | 迅速な資金調達 | 金利が高い |
| 社債発行 | 長期安定の資金調達が可能 | 発行に手続きが必要 |
ファクタリングを導入する際のポイント
ファクタリングを活用する際には、以下のポイントに注意する必要があります。
信頼できるファクタリング会社を選ぶ
詐欺的な業者も存在するため、口コミや実績を確認し、信頼できる会社と取引することが重要です。
手数料の比較・交渉を行う
会社によって手数料が異なるため、複数の業者から見積もりを取り、最適な選択をすることが推奨されます。
資金繰り計画をしっかり立てる
ファクタリングは一時的な資金調達手段のため、長期的な資金繰り計画と併せて活用することが重要です。
ファクタリングの成功事例
実際にファクタリングを活用し、資金繰りの改善に成功した企業の事例を紹介します。
建設業：A社
- 売掛金の回収が遅れることで、運転資金が不足
- 2社間ファクタリングを活用し、即日資金調達
- 資金繰りが安定し、新規案件の受注が可能に
製造業：B社
- 銀行融資の審査に時間がかかり、資金調達が急務
- 3社間ファクタリングを利用し、大口受注の仕入れ資金を確保
- 安定した経営基盤を築くことに成功
医療業：C社
- 診療報酬の入金遅れが経営の課題
- 医療専門のファクタリングを導入し、キャッシュフローを改善
- 必要な設備投資を実施し、診療拡大へ
まとめ
ファクタリングは、売掛債権を活用し、早期資金調達を実現する有効な手法です。特に、資金繰りの改善を図りたい企業にとって、大きなメリットがあります。ただし、利用する際には手数料や契約条件を十分に確認し、信頼できる業者を選定することが重要です。
事業の拡大や安定した資金繰りを確保するために、ファクタリングを有効に活用しましょう。
おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
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買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
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Cool Pay基本情報
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基本情報
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| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
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| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
